近日，全球IT著名的第三方獨立研究分析機構IDC在北京舉辦“2015中國金融行業轉型與創新高峰論壇暨頒獎典禮”，并公布了“2015年度中國金融行業最佳創新獎”名單。上海華瑞銀行憑借“54天成功建設的核心系統”摘得“最佳創新項目獎”。

IDC對該項目給予了高度評價：上海華瑞銀行核心系統采用了領先的SOA松耦合架構，傳統賬戶與互聯網賬戶實現一體化，數據更豐富、可靠，從而更好地服務精準營銷。該核心系統突出了自貿區業務辦理特色，在國內同類核心系統建設史上尚屬首創。”

上海華瑞銀行是上海首家民營銀行，注冊在上海自貿區，于2014年9月29日獲批籌建，2015年5月23日正式對外營業。早在核心系統建設初期，行領導便深謀遠慮、果斷決策——按照國內同業最高標準設計建設具備自主知識產權的銀行IT系統，尤其是核心系統，以全面支持華瑞銀行立足自貿區，發展“三個服務”，建設“智慧銀行”的需要。華瑞銀行選擇了國內在核心領域建設實力最強的神州數碼融信軟件有限公司（神州信息旗下企業）作為合作伙伴，由此開啟了民營銀行首個自主核心系統的“煉成”大幕。

領先架構面向服務

在現代銀行IT架構中，各系統分工專業明確并有效整合，通過高效的協同工作，承擔越來越復雜的融合型金融服務，核心系統作為IT架構的“心臟”，不僅要符合當前流行的SOA設計架構，更要體現模塊封裝和服務組合功能，支持業務擴張與產品創新。

神州數碼融信結合自身二十多年的銀行IT規劃和核心系統建設最佳實踐經驗，總結并提煉出業界第一套SOA松耦合架構、面向現代銀行的整體解決方案ModelB@nk。該解決方案不僅體現了“以客戶為中心、以服務為價值”，參數化程度較高的銀行業解決方案實施標準，同時形成了支撐銀行“產品再造、客戶服務、產品營銷、運營管理和有效監管”的金融服務生態鏈。

華瑞銀行的自主核心建設采用了ModelB@nk的拳頭產品核心解決方案Sm@rtEnsemble，把“客戶為中心、服務為價值”的思想貫徹于核心建設的前（營銷）、中（監管）、后（產品及核算）各個層面。使用者不僅可獲得豐富而有差異的金融產品，并可滿足不同消費群體的服務需求；而且還可以通過360度視圖多維度清晰識別客戶，進而精準定位不同服務對象的差異化服務手段和產品。

突顯自貿區金融特色

華瑞銀行有著其它民營銀行無法比擬的先天優勢，然而，自貿區對任何銀行而言都屬于新生市場，沒有可借鑒的發展經驗。在機遇與挑戰并存的當下，強有力的核心系統對自貿業務的支持，將成為銀行立足自貿區的根本和未來競爭的必備利器。

ModelB@nk整體解決方案中的產品工廠創造的外匯匯款FT產品，有效避免了與其他存款產品的混淆，加上核心系統與監管報送系統高效配合，可滿足人民銀行對自貿區業務辦理的基本要求，實現“標識分段、分賬核算、獨立出表、自求平衡”。

Sm@rtEnsemble先天具有本外幣一體化功能，恰好適應自貿區內本外幣業務的日常處理要求。核心系統開立的對公/對私本幣單、對公/對私外幣單以及多幣種賬戶，配合業務集中處理的運營管理機制，可與不同外圍系統服務接口調用，以及多系統（例如：路透的外匯系統等）之間的信息實時聯機和異步批量交換，并借助操作系統提供的多語言包，實現業務憑證多語言打印等，突出了自貿區業務辦理特色。這在國內同類核心系統建設史上尚屬首創。

全面支持利率市場

利率市場深化改革，越來越多的銀行對核心系統支持“一戶一率”提出了明確期望。華瑞銀行在核心系統建設中，也充分考慮了這一現實問題。借助ModelB@nk整體解決方案中的統一計費模型，通過基準利率、執行利率、浮動利率等參數設置，配合多種利率組合形式和計息方式，進而滿足“以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸利率”的市場需求。

通過批量文件實時或定時獲取由貨幣市場和央行提供的匯率更新，銀行可以根據自身的營銷情況在設置和導入基礎匯率，輔助不同分支機構和渠道設置差異化匯率，還可針對特殊客戶設定優惠匯率（客戶價差）。基于參數化的收費浮動模型，可以有效的進行風險控制，逐步形成以基準匯率為基礎，以市場需求為導向的符合風險控制和監管合規的利率/匯率體系，全面支持匯率市場化改革。

面向智慧銀行服務

智慧銀行不再拘泥于網點朝九晚五時限內辦理銀行業務，而是秉承高效、快捷的服務理念，提供高效、智能、增值的服務和體驗，借助移動互聯網進入移動營銷時代。7*24小時不間斷的移動互聯產品營銷和金融服務，將成為華瑞銀行當前以及未來強有力的競爭手段。

在傳統銀行核心系統中，由于柜面業務和日終批處理業務分開進行，給業務分布在不同時區的客戶帶來了極大的不便。ModelB@nk通過軟硬件集群，橫向擴展核心系統的服務能力，并通過參數控制不同地區或時區的交易服務時間，從而確保業務辦理真正實現7*24小時不間斷。

神州數碼融信基于移動互聯網和移動終端為華瑞銀行打造智慧移動銀行，基于ModelB@nk解決方案中的移動營銷子產品Sm@rtMarketing，為銀行不同業務條線的理財經理、大堂經理、信貸經理、移動柜臺服務經理等營銷人員提供廳堂精準營銷和理財服務。該服務不僅可支持網點外實時簽約發卡、信用卡升級和還款分期、貸款申辦、POS收單等業務，而且還支持營銷人員走出網點，為客戶提供“足不出戶”的金融便捷上門服務。服務模式的變革不僅拓展了服務空間，也為發展商圈金融、社區金融提供了基礎，從而真正做到隨時隨地、高效快捷地提供金融服務。

華 瑞銀行自主建設核心系統是其布局“智慧銀行”的重要一環，更是其未來專注發展“移動互聯網”業務的重要IT基礎。借助自主建設核心系統的硬能力以及自身靈 活體制機制的軟實力，華瑞銀行將突破自有網點少、獲客渠道有限、服務手段相對單一的屏障，向著“互聯網銀行”堅定地邁進。

據了解，華瑞銀行的核心系統僅耗時54天便成功上線，創造了國內銀行業核心系統上線最快的記錄。上線前的系統壓力測試證明，該核心系統具備千萬級以上客戶或賬戶的交易性能要求，接近中型股份制商業銀行的性能水平。神州數碼融信軟件在核心領域的豐富建設經驗、高成熟度的產品以及面向互聯網銀行的快速創新能力，也又一次成功地通過了市場和客戶的檢驗。

目前，上海華瑞銀行已正式對外營業，正以自貿區建設為契機，打造具有上海特點、自貿區特色、充滿競爭力和創新力的一流民營銀行！