近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)及人工智能的逐漸深入，金融科技的發(fā)展，特別是移動應(yīng)用的普及，金融場景的數(shù)字化強度和金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化廣度都在急速擴張，每一個從業(yè)者無不被裹挾其中。

對于銀行而言，首當其沖的變化便是線下網(wǎng)點逐漸轉(zhuǎn)向了線上。疫情之后，變化則更為明顯，原本已經(jīng)受到?jīng)_擊的銀行線下網(wǎng)點愈加面臨挑戰(zhàn)。

這樣的變化也直接反映在了銀行柜員數(shù)量的變化上。

銀行柜員數(shù)量減少的背后

2019年對于銀行的前端銀行網(wǎng)點模式而言是不平凡的一年，網(wǎng)點數(shù)量大幅縮減。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2019年國家六大行網(wǎng)點合計減少836個，同時六大行合計員工數(shù)量減少1.15萬人。截止2020年7月，全國有1730家銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。

而柜員數(shù)量的減少也恰恰反映了各大銀行離柜業(yè)務(wù)率的明顯提升。

根據(jù)中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)會顯示，2020 年銀行業(yè)離柜交易率接近90%，2012年這一數(shù)值僅為54.37%。

十年間，離柜交易率提升了36%，這導致全國ATM在2021年就減少4萬臺，銀行網(wǎng)點在2020年就關(guān)閉了6275家，按照這樣的速度，可以預見，未來銀行線下網(wǎng)點還將繼續(xù)下降。

與此同時，隨著離柜業(yè)務(wù)率的明顯提升，挑戰(zhàn)也接踵而至。

銀行提升用戶體驗之困

以博睿數(shù)據(jù)服務(wù)的某銀行客戶為例。

其一，大數(shù)據(jù)時代加速了銀行場景化、智能化、線上化的業(yè)務(wù)探索，越來越多的銀行開始意識到未來的商業(yè)銀行需從數(shù)據(jù)中攫取價值，以高質(zhì)量的數(shù)據(jù)和強大的數(shù)據(jù)分析能力，支撐金融業(yè)務(wù)全場景的加速創(chuàng)新，以獲得持續(xù)的產(chǎn)業(yè)競爭力。

6月 10 日，隨著《數(shù)據(jù)安全法》的落地，數(shù)據(jù)的安全性又將提升在更為重要的位置，這對于大多數(shù)銀行來說都將是一個極大的挑戰(zhàn)。

此外，當前國家對網(wǎng)絡(luò)安全極為重視，通過開展攻防演練，確保網(wǎng)絡(luò)安全。每當重要活動期間，銀行被列為攻擊目標的可能性極大，因此，對于銀行而言，官網(wǎng)及其關(guān)鍵網(wǎng)站的安全性要求極高，一旦數(shù)據(jù)被劫持或篡改，后果難以預知。
其二，當銀行網(wǎng)點逐漸轉(zhuǎn)向線上后，新系統(tǒng)上線頻繁，大量系統(tǒng)割接及網(wǎng)絡(luò)切換等變更驗證工作量巨大，要耗費大量人力。

其三，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，由于安全建設(shè)不充分，運維人員較少，當線上網(wǎng)點逐漸增多，維護網(wǎng)站的穩(wěn)定性及排障也成了一大難題。當問題出現(xiàn)后，系統(tǒng)故障排查與定位的人力成本消耗大，排查周期長，復雜故障引起的宕機等挑戰(zhàn)將直接影響用戶體驗。

其四，在全面構(gòu)建IPv6網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的趨勢下，部署具有IPv6兼容性的Web服務(wù)已經(jīng)進化為一種自上而下的強制性合規(guī)要求，銀行自然也不例外。

但在部署IPv6的過程中，要針對 IPv6的性能和傳統(tǒng) IPv4做對比，包括系統(tǒng)建設(shè)、優(yōu)化等。如果缺乏精準性能數(shù)據(jù)，那么評分也難以提升，對于運營來說，也難以判斷問題出現(xiàn)在哪里。

綜上，該銀行存在的問題主要有以下四點：重保期間需要實時監(jiān)測機制；傳統(tǒng)人工系統(tǒng)變更驗證時耗長，風險高；排障周期長，人力消耗大；IPv6改造排名亟待提升。

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如何為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提速？

基于上述問題，博睿數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)該銀行存在的主要問題是需要提升對 IT 運維系統(tǒng)進行實時監(jiān)測和分析的能力，進而強化IT 系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性以及優(yōu)化改造 IPv6 提升排名。

作為深耕金融行業(yè)多年的IT 運維領(lǐng)導廠商，博睿數(shù)據(jù)根據(jù)該銀行的痛點制定了一套行之有效的解決方案。即：通過博睿數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測方案對該銀行進行了至上而下的全面的實時監(jiān)測，大大提升運維工作效率。

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第一，在日?？捎眯员O(jiān)測方面，博睿數(shù)據(jù)通過對該銀行的主要互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用進行日常監(jiān)測，主動發(fā)現(xiàn)問題，保障了各類用戶的正常使用體驗，確保了電子渠道相關(guān)業(yè)務(wù)的正常運行。

重大活動期間，為避免政策面風險，基于主動式撥測產(chǎn)品，通過配置待監(jiān)測任務(wù)的URL地址，實現(xiàn)對DNS解析地址的黑白名單監(jiān)測、頁面元素審查及敏感內(nèi)容審計，主動發(fā)現(xiàn)劫持現(xiàn)象，實時告警，讓客戶即時掌握劫持現(xiàn)象及影響范圍。

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第二，在該銀行的平臺割接驗證方面，提前1天根據(jù)系統(tǒng)割接或網(wǎng)絡(luò)切換內(nèi)容，制定監(jiān)測計劃，確定需要檢測的URL、范圍、頻率等，獲取正常運行期間的監(jiān)測基線，在上線過程中，判斷割接對業(yè)務(wù)的影響過程及恢復情況，針對割接中的問題進行重點監(jiān)測或發(fā)起即時測試，確定問題成因及影響范圍，根據(jù)監(jiān)測結(jié)果確定割接是否成功，是否需要回退。如果需要回退，則還需要通過監(jiān)測任務(wù)結(jié)果，判斷回退是否成功。

與傳統(tǒng)割接驗證監(jiān)測結(jié)果對比，博睿數(shù)據(jù)Bonree net 幫助客戶將驗證時間降至分鐘級，并且具備了數(shù)字化、精準化的精準評估，準確定位故障范圍。

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第三，針對重大系統(tǒng)故障，博睿數(shù)據(jù)提供臨時應(yīng)急服務(wù)，滿足故障排除應(yīng)急響應(yīng)的各方面要求，發(fā)現(xiàn)問題分析問題能力降至分鐘級，大大降低了運維人員工作壓力。

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第四，在IPv6 的改造排名提升的過程中，通過博睿數(shù)據(jù)對該銀行IPv6相關(guān)網(wǎng)址的持續(xù)監(jiān)測，幫助該銀行有目的性的發(fā)現(xiàn)了IPv6 網(wǎng)站存在的問題，并依據(jù)數(shù)據(jù)依據(jù)進行優(yōu)化，確保了該銀行IPv6網(wǎng)站的穩(wěn)定運行，并助力其在IPv6網(wǎng)站性能位居金融行業(yè)排名躍居前列。

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全面實時監(jiān)測助力業(yè)務(wù)價值提升

綜上，通過博睿數(shù)據(jù)全面的實時監(jiān)測，為該銀行帶來的業(yè)務(wù)價值可總結(jié)為以下四個方面：

一、規(guī)避對外業(yè)務(wù)安全風險：
在建黨100周年等重大活動期間，確保了該銀行官網(wǎng)等多個系統(tǒng)IPv4/IPv6的頁面安全。

二、自動化變更驗證提升業(yè)務(wù)連續(xù)性：
實現(xiàn)自動化業(yè)務(wù)變更全國范圍驗證，每輪驗證耗時下降至分鐘級，賦能運維團隊5分鐘故障診斷與定位能力。

三、提升故障診斷效率，降低MTTR：
故障排查與定位的平均時耗下降至分鐘級，MTTR下降至分鐘級，有效滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性保障要求。

四、助力提升IPv6改造行業(yè)排名：
IPv6頁面可用性有效提升，經(jīng)優(yōu)化該銀行在中國信息通信研究院IPv6網(wǎng)站性能排行榜上位居金融行業(yè)前列。