據(jù)資本實(shí)驗(yàn)室《2022全球區(qū)塊鏈應(yīng)用市場(chǎng)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2021年全球金融行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用案例數(shù)量達(dá)到321起，占區(qū)塊鏈應(yīng)用案例總數(shù)的25%，是應(yīng)用案例最多的行業(yè);覆蓋49個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是應(yīng)用案例區(qū)域分布最廣的行業(yè)。

金融區(qū)塊鏈應(yīng)用分布在投資/交易、融資服務(wù)、機(jī)構(gòu)管理、支付/結(jié)算與保險(xiǎn)服務(wù)這五個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。其中，投資/交易應(yīng)用占比最高，達(dá)到31%;其次是融資服務(wù)和機(jī)構(gòu)管理應(yīng)用。

從區(qū)域分布來(lái)看，中國(guó)的應(yīng)用案例數(shù)量占比最高，達(dá)到26%，其次是美國(guó)(19%)和瑞士(6%)。

通過(guò)對(duì)全球案例的梳理分析，可以發(fā)現(xiàn)本年度金融區(qū)塊鏈應(yīng)用市場(chǎng)呈現(xiàn)出十個(gè)最新趨勢(shì)：

1.中國(guó)推進(jìn)金融業(yè)多領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用

2021年，中國(guó)相關(guān)主管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)銀行、證券、期貨、股權(quán)交易等領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用，并在推動(dòng)金融創(chuàng)新的同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)管創(chuàng)新。

在銀行業(yè)：中國(guó)人民銀行在在各地組織商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn);首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目完成測(cè)試;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”正式投入實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用。

在證券期貨行業(yè)：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)推出基于區(qū)塊鏈的證券行業(yè)聯(lián)盟鏈“中證鏈”，并發(fā)布首個(gè)應(yīng)用“投行業(yè)務(wù)電子底稿監(jiān)管系統(tǒng)”;北京市與上海市相繼啟動(dòng)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作;鄭州商品交易所上線國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)首家智慧監(jiān)管平臺(tái)。

在股權(quán)交易領(lǐng)域：證監(jiān)會(huì)持續(xù)推進(jìn)各區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)開(kāi)展區(qū)塊鏈試點(diǎn)建設(shè)工作。11月，證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)12家股權(quán)交易中心開(kāi)展區(qū)塊鏈試點(diǎn)工作。該試點(diǎn)是繼證監(jiān)會(huì)2020年7月開(kāi)展首批5家股權(quán)交易中心(北京、上海、江蘇、浙江、深圳)試點(diǎn)工作后的第二次準(zhǔn)入。

2.金融業(yè)機(jī)構(gòu)管理適應(yīng)新的變革

金融業(yè)機(jī)構(gòu)管理主要涵蓋業(yè)務(wù)體系的升級(jí)與合規(guī)/監(jiān)管體系的持續(xù)完善。

從民生銀行、華夏銀行、招商銀行到曼谷銀行、德意志銀行、新韓銀行，從全球支付平臺(tái)Paywiser、加拿大金融科技公司Brane Capital到亞洲數(shù)字銀行(Asia Digital Bank)、眾籌網(wǎng)站Kickstarter，傳統(tǒng)與新興金融平臺(tái)紛紛加大與區(qū)塊鏈服務(wù)商的合作力度，以引入智能合約、KYC、DID、預(yù)言機(jī)、隱私計(jì)算、數(shù)字資產(chǎn)托管等技術(shù)，并對(duì)其業(yè)務(wù)體系進(jìn)行部分或全面升級(jí)。

此外，針對(duì)加密貨幣的交易監(jiān)管、安全托管與犯罪防范等應(yīng)用依然是本年度金融行業(yè)的區(qū)塊鏈應(yīng)用重點(diǎn)領(lǐng)域。

3.更趨成熟的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈融資”

相比2020年,區(qū)塊鏈在全球供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域的應(yīng)用更趨成熟。

在區(qū)塊鏈賦能鄉(xiāng)村振興方面：從恒豐銀行在山東曹縣開(kāi)展“好?？熨J”生物活體抵押貸款試點(diǎn)，到江蘇金湖縣首次推出基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款,再到福建省武平縣上線試運(yùn)行福建省首個(gè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺(tái)，中國(guó)在將區(qū)塊鏈應(yīng)用于農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興方面具有大膽創(chuàng)新的探索和實(shí)踐成果。

在票據(jù)與擔(dān)保融資領(lǐng)域：我國(guó)首個(gè)基于區(qū)塊鏈的智能保理平臺(tái)在南京正式上線;新加坡金融公司VoloFin為美國(guó)、印度和新加坡的投資者及中小企業(yè)推出了一個(gè)區(qū)塊鏈發(fā)票融資平臺(tái);金融區(qū)塊鏈公司Lygon宣布推出基于區(qū)塊鏈的澳大利亞“首個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字銀行擔(dān)?！碑a(chǎn)品。

在基于實(shí)物資產(chǎn)數(shù)字化的融資服務(wù)領(lǐng)域，大型企業(yè)發(fā)揮了重要的主導(dǎo)作用。例如：中儲(chǔ)京科供應(yīng)鏈管理公司與建設(shè)銀行成功完成首筆線上數(shù)字化倉(cāng)單融資業(yè)務(wù);浙江省海港集團(tuán)、寧波舟山港集團(tuán)首單區(qū)塊鏈電子倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在臺(tái)州港頭門(mén)港區(qū)成功落地。

在汽車(chē)金融行業(yè)，大型公司與行業(yè)組織紛紛通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)該行業(yè)的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行升級(jí)。例如：大眾汽車(chē)旗下大眾金融服務(wù)公司(VWFS)在英國(guó)推出新的數(shù)字化融資服務(wù)平臺(tái);汽車(chē)行業(yè)區(qū)塊鏈聯(lián)盟MOBI的金融、證券化和智能合約 (FSSC) 工作組發(fā)布了關(guān)于汽車(chē)金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)。

4.全球貿(mào)易融資多元化生態(tài)的形成

過(guò)去兩年間的數(shù)據(jù)表明，我們正在進(jìn)入一個(gè)多元化貿(mào)易融資時(shí)代。

從國(guó)際市場(chǎng)來(lái)看，貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺(tái)Contour繼續(xù)在全球拓展其業(yè)務(wù)伙伴，并已經(jīng)形成可見(jiàn)的“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”;航運(yùn)區(qū)塊鏈平臺(tái)Tradelens正強(qiáng)化與貿(mào)易融資伙伴的合作，以進(jìn)一步推動(dòng)全球航運(yùn)業(yè)與金融體系的融合;新加坡具有官方背景的數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)TradeTrust有了更多的國(guó)際市場(chǎng)合作伙伴;以Drip Capital、SmartFin為代表的更多新的貿(mào)易融資平臺(tái)處于快速成長(zhǎng)中。

在中國(guó)，國(guó)家外匯管理局持續(xù)推進(jìn)“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”在全國(guó)各地的應(yīng)用場(chǎng)景拓展與業(yè)務(wù)落地;多家銀行完成中國(guó)人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的二期項(xiàng)目試點(diǎn);螞蟻集團(tuán)推出的國(guó)際貿(mào)易和金融服務(wù)平臺(tái)Trusple、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)旗下歐冶金服推出的跨境貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)EFFITRADE都已經(jīng)在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域頻頻現(xiàn)身。

5.區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)“綠色金融”的支持

2021年，與“碳減排”和“可持續(xù)發(fā)展”相關(guān)的區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。在金融市場(chǎng)，與該趨勢(shì)相呼應(yīng)的是基于區(qū)塊鏈的“綠色金融”的多項(xiàng)實(shí)踐。

本年度，相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)始將區(qū)塊鏈技術(shù)作為支撐其“綠色金融”業(yè)務(wù)的重要工具。例如，國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心與香港金管局合作推出Project Genesis項(xiàng)目，旨在通過(guò)對(duì)綠色債券進(jìn)行代幣化來(lái)鼓勵(lì)可持續(xù)投資;新加坡中小企業(yè)融資平臺(tái)Bluecell與金融科技公司 Hashstacs合作，將為申請(qǐng)綠色發(fā)展融資的客戶提供更便捷、成本更低的貸款;全球B2B支付服務(wù)商N(yùn)ium與英國(guó)綠色金融科技公司Tred合作發(fā)行了英國(guó)首張綠色借記卡產(chǎn)品。

6.證券部門(mén)發(fā)行與交易模式的新突破

在2021年，多個(gè)國(guó)家的證券部門(mén)均在區(qū)塊鏈應(yīng)用于證券發(fā)行與交易方面實(shí)現(xiàn)新的突破。例如，日本三井住友信托銀行(SMTB)推出首個(gè)符合日本《金融工具和交易法》的“a-1”評(píng)級(jí)證券型通證;野村證券旗下電子交易平臺(tái)Instinet基于Paxos區(qū)塊鏈平臺(tái)完成首次美股T+0結(jié)算;法國(guó)興業(yè)銀行依托Tezos公共區(qū)塊鏈發(fā)行其首個(gè)基于區(qū)塊鏈的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品;歐洲投資銀行 (EIB)在以太坊公共區(qū)塊鏈平臺(tái)上實(shí)施其首個(gè)數(shù)字債券發(fā)行;香港BC科技集團(tuán)旗下數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)OSL完成BCAP代幣(證券型代幣)首次交易;哥倫比亞中央銀行開(kāi)展該國(guó)首個(gè)區(qū)塊鏈債券試點(diǎn)……。

從各方對(duì)其應(yīng)用成果的介紹可見(jiàn)，上述應(yīng)用在提升運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí)，降低了發(fā)行與交易成本，提高了金融包容性，促進(jìn)了資金在全球的融通，也反過(guò)來(lái)推動(dòng)了各國(guó)在證券行業(yè)的監(jiān)管創(chuàng)新。

7.新型數(shù)字資產(chǎn)為元宇宙經(jīng)濟(jì)提供早期探索

除卻熱度不減的加密貨幣市場(chǎng)，以及風(fēng)起云涌的常規(guī)NFT市場(chǎng)，2021年更多數(shù)字資產(chǎn)開(kāi)始進(jìn)入金融領(lǐng)域。從土地、房地產(chǎn)、船舶、賽馬、黃金、太陽(yáng)能電池板、充電樁、牲畜、倉(cāng)儲(chǔ)物資等實(shí)物資產(chǎn)，到影視作品、音樂(lè)作品、專(zhuān)利、大數(shù)據(jù)、人工智能模型、物業(yè)使用權(quán)、票據(jù)、ESG證書(shū)、企業(yè)信用、個(gè)人信用、公益足跡等無(wú)形資產(chǎn)，都在被賦予數(shù)字化資產(chǎn)屬性，并進(jìn)入了流通、交易環(huán)節(jié)……一個(gè)全新的數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始啟動(dòng)。

可以預(yù)見(jiàn)，新型數(shù)字資產(chǎn)是未來(lái)區(qū)塊鏈應(yīng)用最具成長(zhǎng)性的市場(chǎng)之一。這一市場(chǎng)將為未來(lái)“元宇宙”中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的形成提供早期探索。在這一不可逆轉(zhuǎn)的新趨勢(shì)下，我們需要重建對(duì)于資產(chǎn)、對(duì)于數(shù)字資產(chǎn)的認(rèn)識(shí)和定義，需要在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，通過(guò)新的合規(guī)與監(jiān)管體系對(duì)這一趨勢(shì)進(jìn)行適應(yīng)。

8.跨境支付/結(jié)算市場(chǎng)暗流涌動(dòng)

在2021年，已有的區(qū)塊鏈支付/結(jié)算平臺(tái)繼續(xù)“攻城略地”，新的平臺(tái)不斷產(chǎn)生，并加快發(fā)展速度?？傮w而言，這些平臺(tái)正在對(duì)傳統(tǒng)支付/結(jié)算平臺(tái)構(gòu)成沖擊，各平臺(tái)間的競(jìng)爭(zhēng)也必將逐步升級(jí)。

在眾多平臺(tái)中，在Ripple繼續(xù)快速擴(kuò)張其全球支付網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，摩根大通的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)Liink、螞蟻集團(tuán)的貿(mào)易融資平臺(tái)Trusple、美洲開(kāi)發(fā)銀行旗下的LACChain區(qū)塊鏈平臺(tái)、阿聯(lián)酋匯款服務(wù)公司LuLu Exchange、新加坡金融科技公司Lightnet、跨境支付和匯款平臺(tái)速匯金(MoneyGram)同樣在大力拓展合作伙伴，以對(duì)全球各區(qū)域的重要匯款市場(chǎng)形成更大覆蓋。

此外，Trusple與萬(wàn)里匯(WorldFirst)之間、Ripple與 “捷買(mǎi)易(Global Money Express)之間，B2B支付平臺(tái)Tribal Credit與墨西哥加密交易所Bitso之間的合作，以及俄羅斯Distributed Register Systems對(duì)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)(SWIFT)可能的“亮劍”，都昭示著全球外貿(mào)、外匯支付與結(jié)算陣營(yíng)的暗流涌動(dòng)與復(fù)雜性。

9.以區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

在2021年，多方機(jī)構(gòu)通過(guò)更緊密的跨國(guó)合作，推出了新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如：歐洲互助保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟Eurapco和全球區(qū)塊鏈保險(xiǎn)聯(lián)盟B3i共同推出基于區(qū)塊鏈的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移服務(wù)Unity;美國(guó)保險(xiǎn)科技公司Arbol引入天氣風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)解決方案平臺(tái)，旨在為天氣保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更高透明度和運(yùn)營(yíng)效率。

在此過(guò)程中，去中心化保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出活躍狀態(tài)，也形成了更多的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如：瑞士去中心化保險(xiǎn)服務(wù)商Etherisc和小額保險(xiǎn)發(fā)行商ACRE Africa合作，為肯尼亞農(nóng)民提供與氣候相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù);加密衍生品協(xié)議Opium與DeFi平臺(tái)UMA聯(lián)合為私營(yíng)航天機(jī)構(gòu)SpaceX提供去中心化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

10.區(qū)塊鏈帶動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程升級(jí)

2021年，區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步深入到保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)與跨國(guó)保險(xiǎn)的全鏈條，并帶動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的升級(jí)。

在跨企業(yè)協(xié)同方面，美國(guó)保險(xiǎn)科技公司GigaForce宣布推出基于區(qū)塊鏈的保險(xiǎn)理賠平臺(tái)，旨在提高保險(xiǎn)行業(yè)在理賠、代位求償與救助等方面的運(yùn)營(yíng)效率;浙江省通過(guò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的“上鏈”和數(shù)據(jù)共享，持續(xù)推進(jìn)“零感知理賠”。

在跨國(guó)保險(xiǎn)方面，歐洲最大的保險(xiǎn)公司安聯(lián)(Allianz)推出基于區(qū)塊鏈的國(guó)際汽車(chē)保險(xiǎn)理賠解決方案，以簡(jiǎn)化國(guó)際汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程，并降低成本;全球區(qū)塊鏈保險(xiǎn)聯(lián)盟B3i與核保險(xiǎn)池(Nuclear Pools)達(dá)成合作，將通過(guò)其Fluidity區(qū)塊鏈平臺(tái)為歐洲多國(guó)核保險(xiǎn)池之間的再保險(xiǎn)合同提供管理服務(wù)。

在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，上海保險(xiǎn)交易所(保交所)推出全球首創(chuàng)的數(shù)字化再保險(xiǎn)登記清結(jié)算平臺(tái)，并正式向全球發(fā)布;泰國(guó)再保險(xiǎn)推出“保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)(Insurer Network)”，以提高再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效率。

在保險(xiǎn)欺詐防范與交易安全管理方面，美國(guó)金融科技公司IntellectEU推出了基于區(qū)塊鏈的防保險(xiǎn)欺詐解決方案ClaimShare;跨鏈去中心化身份(DID)聚合器Litentry幫助去中心化保險(xiǎn)市場(chǎng)Tidal Finance識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而創(chuàng)建更安全的交易環(huán)境。