“信任，但要核實(shí)”(Trust, but verify)是前美國總統(tǒng)羅納德·里根在上世紀(jì)80年代討論美蘇關(guān)系時(shí)使用的標(biāo)志性口號。有趣的是，這一口號是他從俄羅斯諺語“doveryai，no proveryai”改編而來的。如今，大約35年過去了，這一口號已被重新設(shè)計(jì)成了區(qū)塊鏈社區(qū)的一張名片。不過，我們說的是：不作惡，無法作惡(Don’t be evil, can’t be evil.)。

這句話看上去很簡單，但含義卻十分復(fù)雜，突出了過去的金融交易與當(dāng)今金融交易之間的差異。原因在于，區(qū)塊鏈為機(jī)構(gòu)和組織提供了一種從“不作惡”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o法作惡”的方法。“不作惡”要求金融機(jī)構(gòu)同時(shí)提供信任和驗(yàn)證，而“無法作惡”僅要求金融機(jī)構(gòu)提供驗(yàn)證。

事實(shí)上，金融基礎(chǔ)設(shè)施很容易遭到濫用。而區(qū)塊鏈具備審計(jì)跟蹤功能、高效的驗(yàn)證方法和透明性，能夠?yàn)闄C(jī)構(gòu)和組織提供更高的控制性和安全性。

1.可審計(jì)性

區(qū)塊鏈為支付行業(yè)提供的最強(qiáng)大功能之一便是可審計(jì)性。當(dāng)某個(gè)東西放到區(qū)塊鏈上后，便具備了不可變性，無法被更改、偽造或刪除。鑒于很多欺詐行為都源自于不法分子對財(cái)務(wù)記錄的更改(比如2001年發(fā)生在美國的安然事件)，這一點(diǎn)非常重要。

安然事件證明，人們可以輕易改變金融系統(tǒng)。根據(jù)安然公司及世界通訊公司等財(cái)務(wù)欺詐事件所暴露出來的公司和證券監(jiān)管問題，美國國會制定了《薩班斯-奧克斯利法案》，在公司財(cái)務(wù)記錄保存和報(bào)告、會計(jì)職業(yè)監(jiān)管以及證券市場監(jiān)管等方面做出了許多新的規(guī)定。這反過來又創(chuàng)造了一個(gè)蓬勃發(fā)展的合規(guī)行業(yè)。在這一行業(yè)里，大量的人力被投入以加強(qiáng)管控性，人們不會更改記錄或?qū)⒉涣紨?shù)據(jù)放入金融系統(tǒng)和上市公司報(bào)告的事物中。

在不可變性方面，區(qū)塊鏈創(chuàng)建了一個(gè)非常清晰、不可更改的審計(jì)記錄。當(dāng)一條信息錄入到區(qū)塊鏈上后，便無法被更改，區(qū)塊鏈的可審計(jì)性也可以顯著改善安全性和合規(guī)性。

2.身份驗(yàn)證

區(qū)塊鏈為支付行業(yè)提供的第二個(gè)特性是一種強(qiáng)有力的身份驗(yàn)證方法。區(qū)塊鏈上部署了數(shù)字身份驗(yàn)證協(xié)議，可以輔助驗(yàn)證個(gè)人和組織的真實(shí)身份，有效防止多種欺詐行為。

雖然銀行可以對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行人工把控，特別是超過一定規(guī)模的支付，但這一過程極容易出錯(cuò)或延遲，從而為欺詐行為的滋生創(chuàng)造了機(jī)會。

此外，網(wǎng)絡(luò)釣魚也是金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題之一。黑客經(jīng)常會收集銀行登錄名、PIN、銀行帳號和信用卡號等個(gè)人信息，并利用這些信息黑進(jìn)個(gè)人賬戶，竊取資金。

3.透明性

區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)更加透明的系統(tǒng)，任何人都可以在其中驗(yàn)證一些控制、審核和平衡問題。但這并不意味著可以看到數(shù)據(jù)或信息，而是指任何關(guān)鍵參與者或一組人均可以驗(yàn)證某個(gè)事物是否在正常運(yùn)行。一般而言，當(dāng)出現(xiàn)安全、欺詐或合規(guī)問題時(shí)，通常是因?yàn)閷?yīng)的事物處于黑箱之中，因?yàn)殡y以發(fā)現(xiàn)而遭到了利用。

在某些方面，區(qū)塊鏈技術(shù)照亮了黑暗的角落，創(chuàng)造了更高的安全性和合規(guī)性，并最終促進(jìn)了創(chuàng)新。“不作惡，無法作惡”概括了過去和現(xiàn)在安全標(biāo)準(zhǔn)之間的差異。過去的舊體系存在著信任和不信任機(jī)制，而區(qū)塊鏈不存在信任問題，僅需驗(yàn)證即可。