【平安云金融行業(yè)解決方案】

【51CTO.com原創(chuàng)稿件】作為傳統(tǒng)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)長期存在“綜合成本率偏高，欺詐比例高，代理人流失率高和低頻交易”等發(fā)展痛點(diǎn)。為此，銀保監(jiān)會一直在大力推進(jìn)保險(xiǎn)科技的發(fā)展，希望將云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技能力運(yùn)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷售、用戶投保、核保、核賠等保險(xiǎn)全價(jià)值鏈中，助力保險(xiǎn)業(yè)降低整體成本、降低員工流失率，通過智能風(fēng)控降低欺詐比例，豐富營銷渠道提升交易頻率，使保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。

保險(xiǎn)業(yè)上云趨勢明顯

近年來，保險(xiǎn)企業(yè)上云的案例屢見不鮮，雖然云計(jì)算能帶來資源利用率提升、快速開發(fā)迭代等優(yōu)勢，但是對于保險(xiǎn)企業(yè)來說，通過自主研發(fā)上私有云的試錯(cuò)成本頗高，大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)會選擇云服務(wù)商提供的保險(xiǎn)云解決方案。保險(xiǎn)業(yè)對數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全的合規(guī)要求較高，如何選擇一家專業(yè)、合規(guī)、可靠的金融級云服務(wù)商，滿足保險(xiǎn)企業(yè)對安全性和可靠性的需求，一直是保險(xiǎn)企業(yè)上云關(guān)注的焦點(diǎn)。

基于平安集團(tuán)對金融業(yè)務(wù)場景的深刻理解和實(shí)踐，以及在云計(jì)算領(lǐng)域的技術(shù)積累，平安云推出了涵蓋銀行、保險(xiǎn)、投資、互聯(lián)網(wǎng)金融四大類別的金融行業(yè)解決方案，為金融企業(yè)提供全面的技術(shù)支撐。平安云保險(xiǎn)解決方案作為平安云金融行業(yè)解決方案的重要組成部分，在強(qiáng)調(diào)監(jiān)管合規(guī)、注重多層級安全防護(hù)的基礎(chǔ)上，為保險(xiǎn)客戶提供金融云、私有云和容器云等多種部署方案及服務(wù)。

平安云保險(xiǎn)解決方案的三大優(yōu)勢

傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)的信息系統(tǒng)架構(gòu)普遍老舊，不僅系統(tǒng)準(zhǔn)備時(shí)間長，安全風(fēng)控能力弱，更難以滿足業(yè)務(wù)的高并發(fā)與實(shí)時(shí)訪問需求，諸多問題嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展。平安云保險(xiǎn)解決方案擁有產(chǎn)品專業(yè)、安全合規(guī)、金融級穩(wěn)定可靠三大優(yōu)勢，能夠幫助企業(yè)破解現(xiàn)存的信息化痛點(diǎn)，達(dá)到“一天內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)全開，第二天即可開始業(yè)務(wù)拓展”的效果，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)場景多樣，且對云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的要求較高，因此上云時(shí)一定要選擇更能符合金融級別、滿足保險(xiǎn)豐富業(yè)務(wù)場景的專業(yè)云產(chǎn)品。基于平安集團(tuán)31年從事保險(xiǎn)行業(yè)的深厚累積，平安云為保險(xiǎn)企業(yè)提供符合金融級別需要的計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)、存儲、數(shù)據(jù)庫和中間件等專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，滿足保險(xiǎn)企業(yè)各類業(yè)務(wù)場景對云計(jì)算產(chǎn)品的綜合需求。

銀保監(jiān)合并后，銀行、保險(xiǎn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)將趨于統(tǒng)一，因此，保險(xiǎn)云的安全合規(guī)需求也將大幅提升。平安云能夠定位風(fēng)險(xiǎn)并提供相應(yīng)的安全防護(hù)策略，通過區(qū)分云服務(wù)使用方和提供方的角色和義務(wù)邊界，提供細(xì)顆粒度的防范工具和手段，助力保險(xiǎn)企業(yè)滿足安全合規(guī)要求。

保險(xiǎn)行業(yè)上云涉及核心系統(tǒng)，試錯(cuò)的成本和比例非常高，必須選擇具備金融級穩(wěn)定性和可靠性的云品牌。平安云不僅在全國多地(含中國香港)通過Tire III+高等級機(jī)房提供服務(wù)，滿足一行兩會行業(yè)合規(guī)及監(jiān)管要求，還獲得了12項(xiàng)國內(nèi)外權(quán)威專業(yè)安全認(rèn)證，滿足保險(xiǎn)行業(yè)同城、異地、兩地三中心的數(shù)據(jù)級和應(yīng)用級的容災(zāi)要求，全面保證了保險(xiǎn)企業(yè)上云的可靠性和穩(wěn)定性。

平安云保險(xiǎn)解決方案的業(yè)務(wù)架構(gòu)

基于保險(xiǎn)公司對云服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)用的需求，平安云保險(xiǎn)解決方案將業(yè)務(wù)架構(gòu)自上而下劃分為用戶層、接觸層、渠道層、業(yè)務(wù)層和基礎(chǔ)平臺共5個(gè)層級。針對保險(xiǎn)業(yè)不同用戶對象和接觸方式，提供差異化的保險(xiǎn)銷售和營銷工具。在業(yè)務(wù)層和基礎(chǔ)平臺層，平安云結(jié)合AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿科技為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)保障，在接觸層提供雙錄能力，滿足保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)拓展的合規(guī)要求。

平安云保險(xiǎn)解決方案業(yè)務(wù)架構(gòu)

平安云保險(xiǎn)解決方案的七大業(yè)務(wù)應(yīng)用場景

云計(jì)算在行業(yè)中落地需要與業(yè)務(wù)場景緊密結(jié)合，針對保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)場景多樣的特點(diǎn)，平安云保險(xiǎn)解決方案在以下七大業(yè)務(wù)應(yīng)用場景總結(jié)了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

代理人移動(dòng)展業(yè)：代理人移動(dòng)展業(yè)是保險(xiǎn)行業(yè)典型的業(yè)務(wù)場景，平安云代理人移動(dòng)展業(yè)解決方案基于移動(dòng)智能終端，幫助保險(xiǎn)銷售人員通過微信獲客，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端投保，降低人力成本的同時(shí)，大幅提升投保效率、提升作業(yè)準(zhǔn)確率。

團(tuán)體險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)：團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程較長，涉及的業(yè)務(wù)角色較多。平安云團(tuán)體險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)解決方案適用于保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)全流程的各類場景，通過對各類數(shù)據(jù)的有效監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理;通過團(tuán)險(xiǎn)保單銷售全過程的系統(tǒng)化管理，提升流轉(zhuǎn)效率;通過人臉識別、指紋識別等智能識別技術(shù)，在加強(qiáng)信息安全管控的同時(shí)，提升用戶體驗(yàn)。

智能運(yùn)營：平安云智能運(yùn)營解決方案對保險(xiǎn)各重要環(huán)節(jié)展開全流程風(fēng)控，支持多應(yīng)用場景快速接入，支持在展業(yè)銷售過程中引入錄音、錄屏雙錄機(jī)制，支持醫(yī)院診療數(shù)據(jù)傳輸，適用于保險(xiǎn)銷售過程中進(jìn)行客戶身份核實(shí)，以及醫(yī)療險(xiǎn)案件理賠過程中實(shí)施風(fēng)控評分和黑白名單監(jiān)控等業(yè)務(wù)場景。

智能客服：保險(xiǎn)行業(yè)客服人員占比頗高，通過對傳統(tǒng)客服系統(tǒng)進(jìn)行升級改造，能夠大幅提升現(xiàn)有坐席的工作效率。平安云智能客服解決方案統(tǒng)一客服接觸入口，統(tǒng)一識別客戶來源，通過智慧客服機(jī)器人等降低人工成本，提升用戶體驗(yàn);通過聲紋識別、語音合成等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)用戶無感知核身與業(yè)務(wù)自助辦理。

保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)核心：隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，類似航班延誤險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等生活化的保險(xiǎn)需求不斷涌現(xiàn)，這類根據(jù)客戶需求量身定制的保險(xiǎn)需要快速交付，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心系統(tǒng)難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)化的場景，若對現(xiàn)有核心系統(tǒng)進(jìn)行改造成本高且效率低，因此通過云計(jì)算技術(shù)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)中臺核心是解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的有效方法。平安云保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)核心解決方案滿足保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)和監(jiān)管需求，降低了企業(yè)前期的業(yè)務(wù)投入風(fēng)險(xiǎn)，通過互聯(lián)網(wǎng)中臺實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的新契約、核保、保全、理賠、續(xù)約可視化配置，滿足高并發(fā)、隨時(shí)擴(kuò)展的需求，在不修改原有核心系統(tǒng)和保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)則的情況下，更高效、更快捷的提供業(yè)務(wù)支持。

保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)中臺整體解決方案

保險(xiǎn)中介服務(wù)：隨著保險(xiǎn)類別的不斷豐富，保險(xiǎn)中介代理公司與旅游、母嬰、電商等跨界合作已成常態(tài)。平安云保險(xiǎn)中介服務(wù)解決方案運(yùn)用大數(shù)據(jù)畫像、風(fēng)險(xiǎn)識別、智能客服等專業(yè)技術(shù)，幫助代理多個(gè)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的保險(xiǎn)中介，實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品快速接入，移動(dòng)投保，銷售渠道全面發(fā)布，及高效的智能化、數(shù)據(jù)化運(yùn)營。

全渠道多媒體營銷：平安云全渠道多媒體營銷解決方案針對存量客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)管理、產(chǎn)品營銷、拉新促活、用戶遷徙等，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上線下的精準(zhǔn)營銷。全渠道多媒體營銷解決方案通過線下轉(zhuǎn)線上的互聯(lián)網(wǎng)銷售模式，拓寬獲客渠道，在降低IT運(yùn)維成本的同時(shí)，大幅提升現(xiàn)有營銷模式的成功率。

平安云賦能平安人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢下，平安人壽的IT系統(tǒng)顯得過于老舊，互聯(lián)網(wǎng)營銷活動(dòng)及營銷手段的豐富多樣，帶來高并發(fā)的業(yè)務(wù)量，網(wǎng)絡(luò)延時(shí)的情況時(shí)有發(fā)生，平安人壽IT核心系統(tǒng)難以滿足用戶的實(shí)時(shí)訪問需求，成為制約企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。

為了解決上述困境，平安人壽選擇平安云實(shí)現(xiàn)自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的云化升級。平安云保險(xiǎn)解決方案提供云方案設(shè)計(jì)、上云遷移、容災(zāi)咨詢、運(yùn)維、演練的全棧云服務(wù)。平安云的技術(shù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)環(huán)境與開發(fā)測試環(huán)境的隔離，支持客戶數(shù)據(jù)中心通過專線或互聯(lián)網(wǎng)與平安云互聯(lián)互通。

平安人壽系統(tǒng)上云后，不僅將IT成本降低至40%，更是將原本需要三個(gè)月才能完成的機(jī)房租賃、機(jī)器申請、布線、防火墻開通等IT準(zhǔn)備工作，縮短到一周內(nèi)完成交付，大幅提升了內(nèi)部效率，滿足了業(yè)務(wù)快速迭代的需求。平安云技術(shù)團(tuán)隊(duì)豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及高質(zhì)量的項(xiàng)目實(shí)施與執(zhí)行能力，使平安人壽在9個(gè)月的時(shí)間內(nèi)成功上線新一代開放式客戶經(jīng)營平臺——平安金管家系統(tǒng)，承載2億注冊用戶，支持促銷場景下的高訪問量。目前，平安人壽已有超過120個(gè)系統(tǒng)部署在平安云上，部署實(shí)例5000余個(gè)。云技術(shù)的成功應(yīng)用，讓平安人壽的信息技術(shù)團(tuán)隊(duì)更具信心，支撐未來業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。

到目前為止，平安云保險(xiǎn)解決方案已在平安人壽、國聯(lián)人壽 、騰保保險(xiǎn)、利安人壽、吉祥人壽、北部灣產(chǎn)險(xiǎn)等企業(yè)中廣泛應(yīng)用。在銀行業(yè)，金融壹賬通借助平安云的金融云能力，搭建起國內(nèi)先進(jìn)的直銷銀行云服務(wù)平臺，為中小金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的金融科技服務(wù)。

未來愿景

平安云作為擁有6年金融上云經(jīng)驗(yàn)的云服務(wù)提供商，為企業(yè)提供從IaaS、PaaS到SaaS全技術(shù)棧的云服務(wù)，并且在云技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用場景落地方面進(jìn)行了豐富的實(shí)踐。平安云完善的災(zāi)備體系和高效的運(yùn)行架構(gòu)，能夠確保保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)在上云過程中端到端的穩(wěn)定高效。

未來，平安云將通過搭建和完善云平臺與云生態(tài)圈，助力保險(xiǎn)行業(yè)破解行業(yè)信息化痛點(diǎn)，促進(jìn)科技成果與價(jià)值轉(zhuǎn)化。基于平安集團(tuán) “科技賦能金融，科技賦能生態(tài)，生態(tài)賦能金融”的長期發(fā)展愿景，相信未來將有越來越多的保險(xiǎn)企業(yè)借助平安云成功實(shí)現(xiàn)云技術(shù)落地。

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