物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從根本上改變了或者正在改變?nèi)魏涡袠I(yè)。

任何能夠從大數(shù)據(jù)中受益的行業(yè)，都將不可避免地受到物聯(lián)網(wǎng)的影響，而銀行服務(wù)正順應(yīng)這一潮流。

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銀行如何從物聯(lián)網(wǎng)中受益?有無數(shù)可以增強(qiáng)安全、隱私、效率和客戶關(guān)系的應(yīng)用，以下五個(gè)是最引人注目的：

1. 人工智能語(yǔ)音輔助

對(duì)于許多銀行客戶來說，過去幾十年來一直在描繪一個(gè)遠(yuǎn)離柜員服務(wù)的演變過程，自動(dòng)取款機(jī)和智能手機(jī)自助服務(wù)取代了銀行人工柜員。現(xiàn)在，物聯(lián)網(wǎng)還可以轉(zhuǎn)另一個(gè)方向，用人工智能支持的語(yǔ)音助手為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。

人工智能系統(tǒng)不僅可以讓客戶獲得有關(guān)其財(cái)務(wù)狀況的基本信息，而且還可以使用高級(jí)自然語(yǔ)言識(shí)別和來自客戶帳戶的詳細(xì)信息來提供一種近乎模仿真人的體驗(yàn)。目前，物聯(lián)網(wǎng)語(yǔ)音助手使用類似亞馬遜的Echo揚(yáng)聲器等設(shè)備，可以幫助客戶了解賬戶余額等簡(jiǎn)單細(xì)節(jié)，以及某些付款到賬的時(shí)間。將來，物聯(lián)網(wǎng)助手將能夠執(zhí)行以前需要人工協(xié)助的復(fù)雜活動(dòng)。

2. 生物識(shí)別消費(fèi)者付款安全性

在安全性方面，最薄弱的環(huán)節(jié)之一是客戶的錢包——信用卡和借記卡很容易丟失或被盜、被克隆，并通過取款機(jī)、POS機(jī)盜取。讓客戶遠(yuǎn)離這些過時(shí)的技術(shù)可能是最大的潛在安全好處。物聯(lián)網(wǎng)有望提供新的、個(gè)性化的、更安全的支付系統(tǒng)。

可以采用智能手機(jī)上的支付應(yīng)用，也可以采用諸如智能手表和手環(huán)之類的可穿戴技術(shù)。這些技術(shù)可以結(jié)合多因素身份驗(yàn)證和生物特征認(rèn)證，從而消除了以任何有意義的方式欺騙、克隆或竊取該技術(shù)的能力。

3. 物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈=高效、安全的交易

與區(qū)塊鏈相結(jié)合，物聯(lián)網(wǎng)還可以顯著提高所有交易的效率和安全性。區(qū)塊鏈(Blockchain)是一種分布式數(shù)字技術(shù)，可在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和嵌入物聯(lián)網(wǎng)的設(shè)備上安全地記錄信息，本質(zhì)上使交易更快、更高效，同時(shí)確保交易的永久性和防篡改性。當(dāng)涉及到整個(gè)銀行業(yè)的交易安全時(shí)，區(qū)塊鏈安全可以從根本上重寫規(guī)則。

4. “價(jià)值網(wǎng)絡(luò)”自動(dòng)交易

有專家認(rèn)為，區(qū)塊鏈也可以催生“價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)”，其中任何有價(jià)值的資產(chǎn)(貨幣、合同、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。原則上，這可以實(shí)時(shí)發(fā)生，而不會(huì)在事務(wù)工作流中出現(xiàn)任何流程延遲。要做到這一點(diǎn)，區(qū)塊鏈不僅需要被銀行業(yè)采用，而且還需要被零售、服務(wù)、物流和其他行業(yè)采用。

5. 實(shí)時(shí)消費(fèi)者支出反饋和數(shù)據(jù)處理

很多人有不良的消費(fèi)習(xí)慣。信用卡可以鼓勵(lì)人們超出預(yù)算提前消費(fèi)，據(jù)《華盛頓郵報(bào)》報(bào)道，44%的家庭有循環(huán)信用債務(wù)。銀行可以幫助其客戶約束財(cái)務(wù)支出。

智能設(shè)備——例如智能手表和腕帶等可穿戴設(shè)備——可以配備由銀行提供的應(yīng)用程序，這些應(yīng)用程序可以提供預(yù)算提醒，甚至在手機(jī)購(gòu)物即將超出客戶預(yù)算或超出之前設(shè)定的消費(fèi)限額時(shí)發(fā)出震動(dòng)或警報(bào)。

這種互動(dòng)式幫助可以超越銀行余額和信用卡限額，讓銀行成為幫助客戶掌握財(cái)務(wù)狀況，并控制支出和儲(chǔ)蓄的真正合作伙伴。