如果說有哪家公司可以自詡 100% 的數字原生公司，那一定是 PayPal。PayPal 是力爭實現公司和消費者以安全、舒適和有利可圖的方式發送和接收數字支付的平臺。自 1998 年以來，PayPal 品牌與技術同步發展。如今，其網絡規模和消費者使用率已使 PayPal 成為家喻戶曉的數字支付系統品牌。

最初，該公司從 x.com 和 Confinity 中脫穎而出，成為一家加密公司，使用 PalmPilot 的 Beam 技術開發 P2P 支付。PayPal 執行副總裁兼首席技術官 Sri Shivananda 表示：“隨著時間的推移，我們成為了基于電子郵件的支付解決方案。因此只要有一個電子郵件地址，你就可以收到錢。很快，PayPal 成為了一家非官方的第三方服務提供商，eBay 用戶在商品描述中將其作為一種支付方式。eBay 看到了機會，歡迎我們加入他們的陣營，最終，我們被收購，成為他們的官方支付服務。我們與 eBay 攜手共進，即使在 2015 年分拆后也仍是如此。”

自 PayPal 成立以來，創新和技術一直是該品牌成功不可或缺的因素。Shivananda 認為，PayPal 的發展經歷了初創階段、成長階段、擴張階段，然后以平臺思維進行定位。在發展過程中，不斷使用云理念、整合收購、統一數據資產以及使用數據科學和人工智能。

一個戰略，五大關鍵

從技術角度看，品牌戰略引擎分為五個投資領域。 Shivananda 認為，安全是重中之重。在安全漏洞日益增多的情況下，必須為客戶提供一個值得信賴的平臺。他說：“談到安全問題時，昨天還足夠的安全措施今天就已經不夠了。和許多其他大公司一樣，PayPal 每秒鐘都在遭受攻擊.我們只能通過一個具有強化安全層和可靠技術（如人工智能）的架構來應對海量威脅。”

穩定性是另一個目標。對于 3500 萬信任 PayPal 作為其業務支付手段的商家來說，服務的高質量、可靠性和始終可用性至關重要。他說：“我們有責任確保每筆有效交易都能完成并到達商戶手中。”

另一個基本要素是速度，即保持高于行業創新速度的能力。Shivananda 指出，公司為此在平臺、工具和產品開發生命周期流程方面投入巨資，以改善流程，消除執行過程中出現的障礙。他說：“這讓我們能夠提高開發人員的生產力和創造力。”

從 2016 年到 2022 年，公司處理的支付額從 3540 億美元增至去年的 1.36 萬億美元。Shivananda 說：“這種增長需要一個技術架構的支持。這個架構可以通過增加容量來增長，而且不需要繁重的工程、重建或重新架構工作。”換句話說，就是可擴展性。

最后是效率。“當我們在這些領域開展工作時，我們必須密切監控效率和支出，以確保我們的每筆交易成本最低，并在所有技術領域保持卓越運營”。

為了應對這些挑戰，PayPal 擁有一支高素質的技術團隊，去年全球技術和開發投資超過 32 億美元。Shivananda表示：“我們的技術團隊在全球范圍和所有地區開展業務，因此我們從每個地區吸取不同的經驗教訓，并將其應用于我們開展業務的其他市場。這也使我們能夠在所有市場擁有最好的全球技術、減少和預防欺詐以及網絡安全措施，同時遵守當地法規和合規要求。”

技術分層

為了使所有這些戰略領域盡可能順暢地運行，PayPal 的技術主要分為四層。最底層是基礎設施，由數據庫和數據湖組成。這些應用程序運行在無數的服務器上，但也有一些技術托管在公共云中。這種組合使公司能夠連接世界各地的客戶，并提供他們所期望的速度、價值和可靠性。用戶數據也存放在這一層，包括個人資料、行為、交易和風險。簡而言之，這就是 PayPal 的結構骨架。

第二層由一系列技術組成，是所有 PayPal 產品和服務的基礎。他說：“我們稱之為基礎平臺，它們使我們能夠高效地使用底層基礎設施。這些平臺由一系列功能組成，如開發人員和工程師的內部工具，或緩存、消息傳遞、密碼管理和加密等服務。這就像 PayPal 的神經系統，對我們的業務至關重要。”

下一層稱為通用平臺（Common Platforms）。這是構成產品和服務的技術所在，包括身份（用戶認證）、支付（交易）、風險（信任和安全）、合規（履行所有司法管轄區的義務）、隱私（保護上背景信息）、稅收、金融（資金流動）和財務（資金管理）。Shivananda認為，這就是 PayPal 的大腦。

第四層被稱為商家、消費者和開發者體驗層，包括網絡接口、移動應用程序和應用程序接口，允許客戶以交互和編程的方式使用 PayPal 的服務。這一層被認為是核心層，是最接近客戶的一層。

前瞻性顛覆技術

盡管該品牌手中掌握著各種前沿技術，但與企業未來發展最相關的技術之一是人工智能。Shivananda 指出：“我們在這方面已經研究了十多年，包括基于變壓器的深度學習。如今，我們將人工智能和 ML 應用于整個業務，包括減少欺詐、風險管理、客戶保護、個性化服務和全球貿易賦能。”

作為一家擁有超過 4.31 億活躍賬戶的公司，它看到了人工智能在創造下一代支付和商務方面的巨大潛力。可以在兩端釋放價值的數據是關鍵。他說：“目前，PayPal 擁有超過 200 PB 的支付數據，這是一項具有寶貴信息和潛力的競爭優勢，可以為消費者和商家帶來更好的商務體驗。”

從 2019 年到 2022 年看到，公司的損失率降低了近一半。這部分歸功于算法和人工智能技術的進步，體現了人工智能帶來的影響。Shivananda說：“如今，得益于人工智能的進步，我們可以快速適應不斷變化的欺詐模式，保護我們的客戶。PayPal 的深度學習模型可以在兩周內完成訓練并投入生產，對于更簡單的算法來說甚至更快。這使我們能夠使用最新的生產數據訓練模型，納入新的欺詐模式，并從內部代理和客戶那里獲得反饋。”

該品牌還致力于打造下一代數字貨幣和相應的金融基礎設施。為此，PayPal 投資了自己的技術、人員和專注于區塊鏈的公司，并申請了與加密貨幣相關的專利。Shivananda 總結道 ：“鑒于我們作為一家值得信賴的數字支付公司的經驗，以及我們與監管和金融生態系統的牢固關系，我們相信，我們的區塊鏈、加密貨幣和數字貨幣（BCDC）團隊與我們在技術和監管基礎設施方面的投資相結合，將為我們在這一領域的愿望提供一個堅實的平臺。”

最終的目標是推動數字資產的包容性、普遍性和實用性，進一步定義商業和價值交換的未來。

來源：www.cio.com